郑州银行行长助理李磊：中小银行转型应做实、做深特色化 -

大河报·大河财立方记者 裴熔熔 陶纪

在商贸物流金融圈，发轫于中原大地的郑州银行，一定有一席之地。

2018年，基于自身“商贸金融、小微金融、市民金融”三大特色业务定位，郑州银行正式发起成立全国首个商贸物流银行联盟，旨在聚集广泛的金融资源，借助大数据、区块链等新技术，打造“智慧平台”，聚焦解决会员企业的资金流、信息流、物流等痛点难点问题，催生形成新型商业业态，从而变中取胜。

如今，经过三年时间发展，商贸物流银行联盟“朋友圈”持续扩大，成员机构达到55家，包括18家银行、12家龙头企业、5家物流公司、5家金融科技公司、4家保理公司等，汇聚了金融、商贸、物流领域的领军企业。“五朵云”（云交易、云融资、云物流、云商、云服务）全部上线运营，为252家供应链企业上下游融资248亿元。

在全国舞台初露峥嵘的中国商贸物流银行联盟，将如何继续发挥资源汇聚作用，为实体经济发展助力添彩？作为发起方，郑州银行在中小银行特色化转型方面有哪些经验共享？郑州银行将如何深化供应链金融对产业链、实体经济的赋能潜力，助力企业高质量发展？

11月27日，在2020第四届中国商贸物流银行联盟峰会现场，大河报·大河财立方记者对郑州银行行长助理李磊就上述问题进行了专访。

大河报·大河财立方：中国商贸物流银行联盟作为多方合作共赢的大舞台，在推动跨界合作、共筑服务生态方面已见成效，未来联盟将如何继续发挥资源汇聚作用，为实体经济发展助力添彩？

李磊：中国商贸物流银行联盟是一个秉承“发挥联盟作用 共创新型金融”宗旨，促进商贸物流各方开放合作的大平台。自2018年4月成立以来，联盟已成功举办过三届峰会，成立了物流、金融科技和供应链金融三个专业委员会，会员达50多家，在促进商贸物流多方力量互动交流、洽谈合作方面起到了重要作用。联盟的健康成长，筑牢了多方“共商、共建、共享、共赢”合作发展的基础，同时也为未来联盟开启加速发展的新征程提供了条件。

未来，为了更好地发挥联盟的资源汇聚作用，将重点在联盟扩容和深化联盟成员合作方面发力。

具体而言，第一，联盟将一如既往地注重吸纳新成员，深挖联盟这一合作平台的“双边效应”价值，加强产业端和金融端的链接，促进产融结合；第二，支持联盟各方成员构建产业链服务生态，并借助联盟力量，将多个联盟成员的供应链金融服务小生态融合成一个多方互联的商贸物流金融联盟大生态，发挥联盟多方成员优势互补的作用，共同促进产业链服务生态的演进和发展。

大河报·大河财立方：郑州银行在特色化转型上探索了“五朵云”发展道路，为其他中小银行特色化转型树立了一个现实标杆，就郑州银行在“五朵云”发展的经验看，中小银行在推动特色化转型中应该着重关注哪些要点进行发力？

李磊：郑州银行作为一家城商行，守土有责，坚持深耕本土策略，多年来在特色化转型的道路上久久为功，在不断自我革新、自我超越的过程中摸索出了“五朵云”发展模式。

回顾郑州银行的特色化转型之路，有以下几点可为其他中小银行转型发展借鉴。

一是结合区域经济发展特点和发展要求，适时确立了商贸物流金融特色定位，找准战略方向；二是精准锁定了交通物流、商贸大消费等六大行业客群，建立了与定位相匹配的行动目标；三是率先开展了具备“融资+结算+现金管理”“物流+场景”特色化综合服务能力的“五朵云”平台建设，打造商贸物流银行特色的综合化金融服务品牌，在做优特色服务中谋发展。

而且，为了深化“五朵云”综合服务能力建设，郑州银行着重在平台开发合作和数字化转型方面发力。一方面，依托商贸物流银行联盟打通“五朵云”平台对外开放合作的通道；另一方面，应全面数字化革新的“Bank4.0”时代发展要求，积极推动平台和数据成为银行的核心资产和核心竞争力，加快科技赋能，全力推进金融数字化转型，在生态构建、场景设计、架构重塑、技术创新、产品研发、智能风控、精准营销等方面全面发力。

总的来讲，从郑州银行特色化发展的探索经验看，中小银行在特色转型中，应重点关注特色化定位，并重点在数字化赋能、开放合作等方面发力，利用科技赋能、平台赋能，做实、做深特色化，规避中小银行相对大行的比较劣势，实现中小银行与大行的差异化竞争。

大河报·大河财立方：供应链金融依托产业链向上下游延伸的发展模式为上下游广大中小企业解决融资难、融资贵问题提供了一条新的途径，很多中小企业因为供应链金融而获益，未来郑州银行将如何深化供应链金融对产业链、实体经济的赋能潜力，助力企业高质量发展？

李磊：供应链金融是实现产融互通、支撑产业链发展的一个有效工具，也是郑州银行重点发力的一个方向。

目前，依托“五朵云”平台和综合服务体系，郑州银行已具备为核心企业及其上下游提供“结算+融资”综合化的供应链金融服务能力。未来郑州银行将在数字化建设、科技驱动创新、生态构建等方面发力，有针对性地提高供应链金融服务的质量和效率。

一方面，着力推动大数据、区块链、人工智能等金融科技技术与供应链金融业务的融合，丰富供应链平台功能、优化业务流程，深化供应链金融平台前端和后端建设，以大幅提升平台易用性和客户融资效率。

另一方面，着力依托“五朵云”平台，推动供应链对应收账款等数字化资产的增信作用，将核心企业优良信用在供应链上下游多级贯穿，将供应链核心企业向上下游多级延伸，深化供应链金融服务范围，大幅提高对中小企业的覆盖度。

大河报·大河财立方：物流金融是一个极具前景的领域，但是受制于当前物流业整体小散多弱的行业现状影响，也是难以开发的一个领域，作为一家商贸物流银行，郑州银行如何看待物流金融的行业困境，未来打算在物流金融领域如何发力？

李磊：物流是一个飞速发展的行业，在河南省这样一个拥有雄厚物流资源禀赋的物流大省，前景尤为广阔，郑州银行在物流领域做了多年的探索，对这一点的感受越来越清晰。

物流业在发展中的问题是物流业现代化发展过程中难以避免的问题，是与物流企业发展相伴相生的。郑州银行多年来在物流金融领域的探索也是随着物流业发展逐渐深入的过程，从最初的代收货款领域逐步发展到物流企业及其上下游的金融服务领域。

在多年的物流金融探索中，郑州银行对物流企业的发展痛点感同身受，也做了大量的工作，努力将专业的物流金融注入物流业，助其高质量发展，并逐渐探索出数字化增信对于物流发展的价值。

未来，郑州银行将着重在数字化方向发力，建设数字化增信服务体系，为物流金融发展赋新能，针对性解决长期以来金融服务物流缺乏风控抓手的问题，破除阻挡物流金融发展的一大障碍。

物流是一个大生态，郑州银行一家银行的力量是有限的，我们将积极推动商贸物流银行联盟的资源汇聚作用，汇集科技、资金等多方力量，共筑物流金融服务生态，为物流产业链发展提供多维度、多层次服务，助力以物流企业为核心的物流产业链高质量发展。

大河报·大河财立方：科技是驱动中小银行创新发展的一股重要力量，可否为其他中小型城商行提供一些建议，在公司业务方面，如何通过平台建设与数字化创新更好地和大型城商行及股份制银行竞争？

李磊：科技驱动金融创新，利用金融科技进行公司业务的数字化转型，是中小银行创新发展的一大方向，也是郑州银行近年来持续发力的行动指南。

围绕公司业务平台建设和业务数字化，郑州银行着重打造了特色“五朵云”平台，同时将传统业务与现代信息和互联网技术发展相结合，紧密融合金融科技的云计算平台、大数据等新兴技术，实现传统业务创新、结算业务及贸融业务线上化，简化线下手工处理的繁琐流程，提高服务效率和质量。

概括来讲，公司业务数字化建设，建议重点关注如下几点：

一是差异化竞争。选择适合我们的客户，服务好区域客户，创新特色化产品，打造综合化专属产品服务方案；通过开放平台精简优化业务流程，快速响应，切实提高客户体验。

二是与核心企业以及核心企业自身的平台深入合作，拓展业务。利用核心企业的信用延展至整个产业链，能够使中小型企业快速、低成本融资，稳定核心企业与供应商的合作关系。同时，通过与核心企业合作共赢，加深银行与核心企业的合作关系，打造银企合作一体化。

三是增强大数据及互联网获客能力。

四是通过与同业合作，实现资源共享、合作共赢。

五是培养和打造专业化产品及营销团队，应用先进管理方式。

另外，公司业务线上化尚在进行中，各家银行都需要摸索前进，中小银行搭上公司业务线上化的顺风车为时未晚，宜抓住时机，乘势而上，在公司业务数字化变革浪潮中建立起差异化竞争优势。

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