顺丰金融被指违规收集用户隐私背后：王卫在金融范畴结构已十年 -

雷达财经 文丨梁春富 编|深海

又一批违规收集个人信息的APP被通报。

近日，广东省通信管理局发布App监管情况通报（2020年10月），累计检测5千余款App，共发现疑似存在问题App 237款，经核验确定问题App 88款，其中包括顺丰金融、飞贷、广州农商行、立刷等金融类App。

通报显示，顺丰旗下的"顺丰金融"侵害用户权益问题包括App未明确告知收集使用短信和日历权限的目的、方式、范围；应用内集成多个可收集个人信息的第三方SDK，且未在隐私政策逐一说明以及是否向第三方共享信息；未经用户阅读隐私政策，应用就申请获取位置信息、相机、存储、麦克风和电话状态信息权限。而这些问题导致存在Java代码反编译风险。

值得一提的是，在黑猫投诉上也有数十条关于顺丰金融的投诉内容，大都集中在"保证金不退"、"顺丰金融将贷款人信息泄露给第三方催收"、"App中经营贷有误导宣传嫌疑"、"盗用个人信息注册旗下金融贷款软件"等。

据天眼查，顺丰金融App的运营主体为深圳市顺恒融丰供应链科技有限公司，是顺丰控股有限公司的孙公司。雷达财经梳理发现，快递巨头顺丰在跨界在金融领域耕耘已有十年之久。

2010年即已布局金融

在物流产业里面，快递公司布局金融具备着先天优势，一方面掌握着大量C端客户的收付款行为，另一方面也有供应商等B端的业务往来，会催生来自物流的所谓增值服务，比如站点融资、物流保险、质押、仓储融资、垫资等金融需求。

布局金融，也早已是各个快递公司的共识。

2018年，三通一达还曾联手进军保险业，分别出资1.6亿元联合设立了中邦物流保险股份有限公司，承保物流风险。三通一达也各自有金融应用的场景。

除此之外，百世金融布局还要更早，从2013年就通过百微网进行金融布局，涉及加盟站点融资、保险、车队融资和设备融资。

当然目前快递公司在金融布局最早最广的还是顺丰，不单单是物流市场，还拿下了第三方支付、小额贷款、商业保理、融资租赁等多块牌照。不过顺丰的金融板块一直很低调，相关业务进展的信息，也鲜有大规模的推广和宣传。

顺丰的金融布局，可追溯到十年前。2010年，顺丰试水电子商务推出"顺丰E商圈"，王卫学着马云的套路，配套推出了支付工具"顺丰宝"。

2011年底，顺丰成立三级子公司深圳市泰海网络科技服务有限公司（下称"泰海网络"），拿下互联网支付牌照，该公司后来改名为"顺丰恒通支付有限公司"。

2013年末，顺丰成立速运金融保险服务事业部，为银行、保险等部提供金融票据的配送服务。

2014年7月，泰海网络新增全国范围内的银行卡收单业务，意味着顺丰拿到银行卡收单牌照。由此，顺丰在第三方支付业务上已包括POS收单、聚合支付、代收支付等。

在第三方支付牌照以外，顺丰还在2014年11月成立深圳市顺丰合丰小额贷款有限公司（下称"合丰小贷"），注册资本为3亿元人民币，主要针对中小企业、个体工商户、微小型经济主体的经营规模小，抵押不足、担保不够、信用度不高，很难申请银行贷款的情况。

2015年，顺丰的金融布局开始提速，成立了独立的金融服务事业群，并正式任命舒明为金融服务事业群首席执行官，此前，其担任阿里巴巴集团蚂蚁金服首席战略官。

在舒明空降顺丰金融服务事业群后，顺丰又推出了仓储融资服务的供应链金融产品。

在仓储融资服务中，顺丰可提供的贷款金额在10万至3000万，为电商客户采购及销售商品提供资金、仓储、配送的一站式服务。申请电商企业需符合顺丰审核标准，商品存放于顺丰仓库，通过顺丰派送。

2017年，顺丰拿下互联网小贷牌照，此后顺丰一度涉足消费金融，推出个人信贷产品"丰仓贷"、"顺手贷"，并与中国联通合作推出"联丰贷"，但影响均不算太大。

2020年11月初，经天津市地方金融监督管理局核准，顺元商业保理（天津）有限公司（下称"顺元保理"）设立。这是顺丰全资控股的三级子公司，也意味着顺丰拿下第一张商业保理牌照。

强调顺丰金融科技属性

虽然顺丰在金融领域十年耕耘，但声量并不大。在2017年上市时，顺丰将合丰小贷、深圳市顺诚乐丰保理有限公司、顺诚融资租赁（深圳）有限公司及其子公司等剥离，仅将顺丰恒通支付有限公司纳入上市公司合并范围，只保留第三方支付业务。此后顺丰也未公开透露关于金融业务进展的信息，也鲜有大规模的推广和宣传。

当前顺丰金融业务主要集中在旗下App"顺丰金融"中，该App显示，其业务包括信贷业务、综合支付、金融科技、理财等板块。

顺丰金融App中面向B端的金融产品主要为"经营贷"，号称纯信用，无抵押、所需资料极简，最高可借50万元，日利率低至0.035%。此外还有为顺丰体系内的加盟网点、承包商、供应商等提供的供应链金融服务，贷款产品包括酒仓贷、3C仓贷、汽配贷、融资租赁等。

面向C端的消费金融产品，也仅剩下2018年推出的"分期购机"业务以及2015年推出的"顺手赚"互联网理财产品。

据21财经有关报道，目前顺丰金融APP中"分期购机"选项，非顺丰员工只能全款支付，无法进行手机分期购买。

另据此前媒体报道，当时顺丰员工外的用户使用"分期购机"，可以正常分期付款，贷款协议、个人信用查询书显示的提供方为合丰小贷。

天眼查信息显示，合丰小贷目前由顺丰的控股股东深圳明德控股发展有限公司全资控股，注册资本3亿元。

据11月2日公布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》第十条规定，经营网络小贷业务的小贷公司的注册资本不低于10亿；跨省经营网络小贷业务的小贷公司的注册资本不低于50亿元，且均需为一次性实缴货币资本。

显然，目前合丰小贷仍未能满足有关部门对最低注册资本金10亿元的要求。

值得一提的是，今年以来，有关部门对网络小贷等消费品金融产品监管趋严，顺丰似乎也在进一步弱化公司的金融属性，转而强调顺丰金融的科技属性。

今年4月，顺丰金融App的运营主体"深圳市顺恒融丰投资有限公司"更名为"深圳市顺恒融丰供应链科技有限公司"。目前顺丰金融网页版官网介绍其是依托顺丰集团资源为基础，将大数据、移动互联网、区块链、云计算、神经网络等技术与工具引入产品及服务流程，主要为客户提供数字化技术解决方案、信息安全技术解决方案。

8月份，顺丰在半年度报告表示，公司已完成了从单一的快递业务向综合物流供应商转型，并建立了金融、政企等行业的解决方案及供应链服务能力。

9月份，顺丰金融官方微信公众号又宣布升级为"顺丰金科"，顺丰金融表示"顺丰金科平台将以普惠金融为己任,开发应用领先的金融科技,链接物流与金融,为用户提供信贷、风控解决方案、综合支付解决方案、增值服务及各行业金融解决方案。"

也有业内人士认为，快递公司的目前以物流为绝对支撑不言而喻，一直都是物流向金融业务、电商业务等供血，但这些"吸血"业务目前来看反哺有限。随着极兔快递的搅局，未来"三通一达"们或将更多精力放在市场竞争上。

注：本文是雷达财经（ID：leidacj）原创。未经授权，禁止转载。

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